به گزارش اختصاصی خبرنگار رصد بورس ، شرکت بیمه دی یکی از بازیگران مهم صنعت بیمه کشور و ناشر پذیرفتهشده در فرابورس ایران، در دو ماه مهر و آبان 1404 عملکرد قابل توجهی را از خود به نمایش گذاشته است. بررسی گزارشهای رسمی این شرکت که مطابق اطلاعات امضاشده منتشر شدهاند، نشان میدهد که بیمه دی طی این دو ماه هم در بخش صدور حق بیمه و هم در مدیریت پرتفوی رشتههای مختلف، مسیر رو به رشد خود را حفظ کرده، هرچند همچنان سهم عمده فعالیتهای شرکت حول محور رشته درمان متمرکز است.
تحلیل همزمان گزارشهای مهر و آبان تصویری یکپارچه از وضعیت مالی-عملیاتی شرکت ارائه میدهد که نشان از افزایش حجم پرتفوی، رشد درآمدهای بیمهای و البته افزایش نسبت خسارت در برخی رشتهها دارد.
رشد پایدار حق بیمه صادره در دو ماه پیاپی
بررسی آمار کدالی بیمه دی نشان میدهد که مجموع حق بیمه صادره این شرکت از ابتدای سال مالی تا پایان مهرماه 1404 برابر 489 هزار و 238 میلیارد ریال بوده است؛ رقمی که در پایان آبانماه به 540 هزار و 415 میلیارد ریال رسیده و بیانگر رشد تقریباً 10 درصدی پرتفوی صادره در تنها یک ماه است که این افزایش نشان میدهد بیمه دی در ماه آبان توانسته با جذب قراردادهای جدید یا تمدید قراردادهای کلیدی، حجم قابل توجهی از حق بیمه صادره را ثبت کند.
براساس این گزارش، طی مهرماه میزان حق بیمه صادره در دوره ماهانه 27 هزار و 312 میلیارد ریال بود، در حالی که در آبان این رقم به 23 هزار و 864 میلیارد ریال رسید. هرچند مقدار ماهانه آبان کمتر از مهر است، اما مجموع ششماهه و هفتماهه نشان میدهد که جریان ورود حق بیمه همچنان پایدار بوده و روند کلی صعودی است. کاهش جزئی صدور در آبان میتواند ناشی از پیک صدور قراردادهای بزرگ در ماههای قبل و تسویه یا انتقال برخی قراردادهای بلندمدت باشد.
برتری مطلق رشته درمان در پرتفوی بیمه دی
در هر دو ماه مهر و آبان، رشته درمان همچنان ستون اصلی پرتفوی بیمه دی باقی مانده است. در رشد مهرماه، این رشته 88 درصد از کل حق بیمه صادره را به خود اختصاص داده و مبلغ 430 هزار و 124 میلیارد ریال از مجموع پرتفوی را تشکیل داده است. به همین ترتیب، تا پایان آبان نیز درمان با 85 درصد سهم و رقم 457 هزار و 748 میلیارد ریال همچنان رشته غالب شرکت است.
در دورههای ماهانه نیز درمان بخش عمدهای از جریان ورودی حق بیمه شرکت را تشکیل داده است. به طوری که در مهرماه 14 هزار و 506 میلیارد ریال و در آبان 13 هزار و 117 میلیارد ریال از حق بیمه صادره ماهانه مربوط به درمان بوده است. کاهش سهم ماهانه درمان از 53 درصد در مهر به 55 درصد در آبان و اختلاف جزئی در حجم ورودی آن نشان میدهد شرکت در حال تثبیت پرتفوی درمان و جلوگیری از تمرکز بیش از اندازه بر این رشته است.
در کنار درمان، بررسی گزارشها نشان میدهد که رشتههای دیگر بیمهای نیز در مهر و آبان عملکرد قابل قبولی ثبت کردهاند و عملاً وزن خود را در پرتفوی بیمه دی افزایش دادهاند.
رشته ثالث اجباری در مهر 31 هزار و 500 میلیارد ریال حق بیمه صادره تجمیعی داشته که در آبان با رشد به 38 هزار و 624 میلیارد ریال رسیده است. صدور ماهانه این رشته نیز در مهر 7 هزار و 124 میلیارد ریال و در آبان 5 هزار و 914 میلیارد ریال بوده است که این ارقام نشان میدهد بیمه دی در این رشته بازار قابل اعتمادی دارد و توانسته در آبان سهم قابل توجهی را حفظ کند.
همچنین رشتههای ثالث مازاد و دیه، حوادث سرنشین، بدنه خودرو، مسئولیت، آتشسوزی و باربری نیز همگی با رشد تجمیعی در پایان آبان همراه بودهاند. برای مثال، پرتفوی رشته مسئولیت از 4 هزار و 601 میلیارد ریال در پایان مهر به 5 هزار و 380 میلیارد ریال در پایان آبان رسیده است. رشته بدنه خودرو از 2 هزار و 823 میلیارد ریال در پایان مهر به 3 هزار و 382 میلیارد ریال در پایان آبان افزایش یافته که رشد بیش از 19 درصدی را نشان میدهد که این روند نشاندهنده سیاست بیمه دی برای توسعه پرتفوی غیر درمان و حرکت بهسوی توازن بیشتر در سبد محصولات است.
خسارتهای پرداختی چالش اصلی بیمه دی در سال 1404
یکی از بخشهای مهم در تحلیل عملکرد هر شرکت بیمه، بررسی میزان خسارت پرداختشده است. طی مهرماه، خسارت تجمیعی پرداختی بیمه دی 149 هزار و 982 میلیارد ریال بوده که در پایان آبان به 192 هزار و 605 میلیارد ریال رسیده که این به معنای رشد 28 درصدی خسارت تجمیعی در یک ماه است؛ رقمی که اهمیت مدیریت ریسک را دوچندان نشان میدهد.
در مهرماه مجموع خسارت ماهانه 42 هزار و 623 میلیارد ریال بود، در حالی که در آبان این رقم 38 هزار و 928 میلیارد ریال اعلام شده است. کاهش بخش ماهانه نشان میدهد که بخشی از خسارتهایی که در مهر پرداخت شده، مربوط به دورههای قبلی یا تجمیعی بوده و روند ماهانه در آبان تعدیل شده است.
با این حال، همانطور که انتظار میرود رشته درمان بیشترین سهم از خسارتهای پرداختی را دارد. در مهرماه 87 درصد و در آبان 85 درصد خسارتها مربوط به این رشته بوده است. مجموع خسارت پرداختشده درمان از 132 هزار و 653 میلیارد ریال در پایان مهر به 202 هزار و 777 میلیارد ریال در پایان آبان رسیده است. با توجه به ماهیت رشته درمان و قراردادهای بزرگ این حوزه، مدیریت نسبت خسارت (Loss Ratio) در این رشته برای آینده شرکت بسیار حیاتی است.
مجموع دادههای مهر و آبان بیانگر این است که بیمه دی در نیمه دوم سال مالی 1404 در حال تثبیت موقعیت خود در بازار است. با وجود چالشهای همیشگی رشته درمان، شرکت توانسته پرتفوی خود را رشد دهد، در رشتههای غیر درمان حضور پررنگتری پیدا کند و جریان نقدی حاصل از صدور را تقویت نماید. حفظ این روند، همراه با مدیریت دقیق خسارتها، میتواند آیندهای باثباتتر برای بیمه دی رقم بزند و سهم این شرکت را در بازار بیمههای تجاری و درمانی کشور افزایش دهد.
0 دیدگاه