بانک سینا در مسیر گسترش عدالت مالی؛ پرداخت ۲.۶ همت وام ازدواج و فرزندآوری

به گزارش رصدبورس؛ علی ابدالی، مدیرعامل بانک سینا، هم‌زمان با هفته بانکداری اسلامی، گسترش عدالت مالی و فراهم‌کردن امکان بهره‌مندی اقشار کم‌درآمد از خدمات بانکی را از اولویت‌های این بانک اعلام کرد.

عملکرد بانک سینا در پرداخت تسهیلات اجتماعی، افزایش منابع کم‌هزینه و مشارکت در تأمین مالی طرح‌های اشتغال‌زایی نشان می‌دهد این رویکرد در برنامه‌های عملیاتی بانک نیز مورد توجه قرار گرفته است.

پرداخت 9 هزار و 975 فقره تسهیلات حمایتی

تازه‌ترین آمار بانک سینا نشان می‌دهد این بانک از ابتدای سال 1405 تا پایان مردادماه، در مجموع 9 هزار و 975 فقره تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری پرداخت کرده است.

ارزش این تسهیلات 26 هزار میلیارد ریال اعلام شده که معادل 2 هزار و 600 میلیارد تومان یا 2.6 همت است. با تقسیم مبلغ کل بر تعداد تسهیلات، میانگین محاسباتی هر فقره به حدود 260.7 میلیون تومان می‌رسد.

این عدد صرفاً یک میانگین آماری است؛ زیرا مبلغ و شرایط قانونی تسهیلات ازدواج و فرزندآوری با یکدیگر تفاوت دارد.

تا پایان تیرماه 1405، مجموع تسهیلات پرداخت‌شده بانک سینا در این دو سرفصل به 20 هزار و 144 میلیارد ریال رسیده بود. افزایش این رقم به 26 هزار میلیارد ریال در پایان مرداد نشان می‌دهد بانک در این ماه حدود 5 هزار و 856 میلیارد ریال تسهیلات جدید پرداخت کرده است.

این میزان معادل 585.6 میلیارد تومان و حدود 22.5 درصد از کل تسهیلات پرداخت‌شده پنج‌ماهه بانک در دو حوزه ازدواج و فرزندآوری است.

تداوم پرداخت این تسهیلات در مردادماه، بیانگر استمرار اجرای تکالیف قانونی و توجه بانک سینا به تأمین نیازهای مالی خانواده‌هاست.

عدالت مالی؛ از دسترسی بانکی تا حمایت از خانواده‌ها

عدالت مالی زمانی تحقق پیدا می‌کند که گروه‌های مختلف جامعه، به‌ویژه خانوارهای کم‌درآمد، جوانان، صاحبان کسب‌وکارهای خرد و ساکنان مناطق کمتر برخوردار، امکان استفاده از خدمات بانکی و اعتباری را داشته باشند.

در شرایطی که هزینه‌های مسکن، ازدواج، فرزندآوری، درمان و راه‌اندازی کسب‌وکار افزایش یافته، تسهیلات خرد و قرض‌الحسنه می‌توانند نقش مؤثری در پاسخ‌گویی به نیازهای مالی خانوارها ایفا کنند.

پرداخت نزدیک به 10 هزار فقره تسهیلات ازدواج و فرزندآوری از سوی بانک سینا را می‌توان بخشی از حرکت این بانک به سمت توسعه فراگیری مالی دانست. انتشار جزئیات تکمیلی درباره پراکندگی استانی پرداخت‌ها، سهم هر یک از دو گروه و روند پاسخ‌گویی به متقاضیان نیز می‌تواند تصویر جامع‌تری از گستره این خدمات ارائه کند.

رشد منابع؛ پشتوانه توسعه تسهیلات خرد

توسعه تسهیلات اجتماعی به برخورداری بانک از منابع پایدار و کم‌هزینه وابسته است. عملکرد بانک سینا در حوزه تجهیز منابع نشان می‌دهد ظرفیت مناسبی برای ادامه این مسیر ایجاد شده است.

بانک سینا در سال مالی 1404 رشد 63.2 درصدی مانده سپرده‌ها را گزارش کرده است؛ رشدی که براساس اطلاعات منتشرشده، بالاتر از میانگین شبکه بانکی قرار دارد.

سپرده‌های جاری بانک نیز در این دوره بیش از 70 درصد افزایش یافته‌اند. افزایش سهم سپرده‌های جاری به دلیل هزینه تجهیز کمتر، می‌تواند توان بانک را برای پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه و حمایت از نیازهای مالی خانوارها تقویت کند.

مدیرعامل بانک سینا همچنین از رشد بیش از 30 درصدی منابع بانک در چهارماهه نخست سال 1405 خبر داده است. اهمیت این دستاورد زمانی بیشتر می‌شود که این افزایش منابع، بدون ورود بانک به رقابت ناسالم در نرخ سود سپرده‌ها حاصل شده است.

هدایت بخشی از این منابع به سمت تسهیلات خرد، قرض‌الحسنه، حمایت از خانواده‌ها و تأمین مالی کسب‌وکارهای کوچک می‌تواند پیوند مؤثری میان رشد منابع بانک و گسترش عدالت مالی ایجاد کند.

درآمد تسهیلات بانک سینا از 12.4 همت عبور کرد

براساس گزارش فعالیت ماهانه بانک سینا در سامانه کدال، درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی بانک از ابتدای سال مالی تا پایان مرداد 1405 به 124 هزار و 141 میلیارد ریال رسیده است.

این رقم معادل حدود 12.41 همت است. بانک سینا تنها در مردادماه نیز 26 هزار و 482 میلیارد ریال، معادل حدود 2.65 همت، درآمد از محل تسهیلات اعطایی شناسایی کرد.

رقم 2.6 همت مربوط به اصل تسهیلات ازدواج و فرزندآوری پرداخت‌شده است؛ درحالی‌که رقم 12.41 همت، درآمد بانک از مجموعه تسهیلات اعطایی طی پنج ماه را نشان می‌دهد. بنابراین، این دو عدد دارای ماهیت حسابداری متفاوتی هستند.

در سال مالی 1404 نیز درآمد سود تسهیلات بانک سینا 47 درصد و درآمدهای کارمزدی آن 105 درصد افزایش یافت. براساس گزارش ارائه‌شده در مجمع عمومی، 95 درصد درآمدهای بانک از فعالیت‌های عملیاتی حاصل شده است.

رشد درآمدهای عملیاتی می‌تواند پشتوانه مناسبی برای استمرار پرداخت تسهیلات اجتماعی، گسترش خدمات بانکداری و افزایش توان حمایت از خانوارها و کسب‌وکارهای کوچک باشد.

مشارکت در تأمین مالی 65 هزار طرح اشتغال‌زایی

یکی دیگر از برنامه‌های بانک سینا در حوزه عدالت مالی، همکاری با بنیاد علوی برای تأمین مالی کسب‌وکارهای خرد و طرح‌های اشتغال‌زایی در مناطق کمتر برخوردار است.

در مهرماه 1403، تفاهم‌نامه‌ای به ارزش 12 هزار و 234 میلیارد تومان میان بانک سینا و بنیاد علوی منعقد شد. هدف‌گذاری این برنامه، حمایت مالی از بیش از 65 هزار طرح اشتغال‌زایی اعلام شده است.

تقسیم ارزش تفاهم‌نامه بر تعداد طرح‌های هدف، میانگین محاسباتی نزدیک به 188 میلیون تومان برای هر طرح را نشان می‌دهد. مبلغ پرداختی به هر متقاضی براساس نوع فعالیت، نیاز مالی و ضوابط اعتباری تعیین خواهد شد.

اجرای این برنامه می‌تواند علاوه بر افزایش دسترسی به منابع مالی، به توسعه مشاغل خرد، تقویت اقتصاد محلی و ایجاد فرصت‌های درآمدی در مناطق کمتر برخوردار کمک کند. ارائه گزارش‌های دوره‌ای از میزان پرداخت تسهیلات و تعداد طرح‌های به بهره‌برداری رسیده نیز می‌تواند ابعاد اجرایی این همکاری را بیش از پیش نمایان کند.

تقویت سرمایه؛ زمینه‌ساز افزایش قدرت اعتباردهی

گسترش عدالت مالی و پرداخت پایدار تسهیلات اجتماعی، نیازمند برخورداری بانک از سرمایه کافی، درآمد باثبات و ساختار مالی توانمند است.

بانک سینا در مجمع سال مالی 1404، به ازای هر سهم 125 ریال سود نقدی تصویب کرد. همچنین افزایش سرمایه بانک از 3.5 همت به 7.8 همت انجام شده و برنامه افزایش سرمایه تا 27 همت نیز به‌عنوان یکی از اهداف آتی مدیریت مطرح شده است.

رقم 27 همت برنامه اعلامی مدیریت برای تقویت سرمایه بانک است و اجرای آن پس از طی مراحل قانونی، دریافت مجوزهای لازم و تصویب مراجع ذی‌صلاح امکان‌پذیر خواهد بود.

افزایش سرمایه می‌تواند قدرت اعتباردهی بانک را تقویت کرده و زمینه توسعه خدمات مالی، پرداخت تسهیلات خرد و حمایت گسترده‌تر از خانوارها و بنگاه‌های کوچک را فراهم کند.

بانک سینا در مسیر توسعه فراگیری مالی

مجموعه اقدامات بانک سینا در پنج‌ماهه نخست سال 1405، تصویری مثبت از حرکت این بانک در مسیر گسترش عدالت و فراگیری مالی ارائه می‌دهد.

پرداخت 9 هزار و 975 فقره تسهیلات ازدواج و فرزندآوری به ارزش 2.6 همت، رشد بیش از 70 درصدی سپرده‌های جاری، افزایش بیش از 30 درصدی منابع در چهارماهه نخست سال، تقویت درآمدهای عملیاتی و مشارکت در تأمین مالی طرح‌های اشتغال‌زایی، مهم‌ترین نشانه‌های این رویکرد هستند.

تداوم این مسیر و ارائه جزئیات بیشتر از نحوه توزیع تسهیلات، می‌تواند دستاوردهای بانک سینا در حمایت از خانواده‌ها، توسعه کسب‌وکارهای خرد و افزایش دسترسی اقشار مختلف جامعه به خدمات مالی را شفاف‌تر و برجسته‌تر کند.

بانک سینا با اتکا به منابع رو به رشد، سرمایه تقویت‌شده و درآمدهای عملیاتی پایدار، ظرفیت مناسبی برای افزایش نقش خود در پرداخت تسهیلات اجتماعی و تحقق اهداف بانکداری اسلامی در اختیار دارد.